مواد
- بنیادی فرق
- انوسٹمنٹ بینک بمقابلہ کمرشل بینک
- موازنہ چارٹ
- انویسٹمنٹ بینک کیا ہے؟
- کمرشل بینک کیا ہے؟
- کلیدی اختلافات
- نتیجہ اخذ کرنا
بنیادی فرق
انویسٹمنٹ بینک اور کمرشل بینک کے درمیان بنیادی فرق یہ ہے کہ سرمایہ کاروں کو خدمات پیش کرنے کے لئے انویسٹمنٹ بینک قائم کیے گئے ہیں ، اور تجارتی لین دین کوختم کرنے کے لئے کمرشل بینک قائم کیے گئے ہیں۔
انوسٹمنٹ بینک بمقابلہ کمرشل بینک
انویسٹمنٹ بینک نئے قرض اور ایکویٹی سیکیورٹیز کی ضمانت دیتے ہیں ، سیکیورٹیز فروخت کرنے میں مدد دیتے ہیں ، اور انضمام اور حصول ، تنظیم نو اور بروکر تجارت کرتے ہیں جبکہ کمرشل بینک لوگوں اور چھوٹے کاروباروں کو قرض دیتے ہیں اور چیکنگ اور سیونگ اکاؤنٹس اور جمع دستاویزات دیتے ہیں۔ سیکیورٹیز اینڈ ایکسچینج کمیشن (ایس ای سی) کے ذریعہ انویسٹمنٹ بینکس بہت زیادہ آسانی سے کنٹرول کرتے ہیں۔ کمیشن صارفین کو کم تحفظ فراہم کرتا ہے اور سرمایہ کاری بینکوں کو قابل عمل حد تک زیادہ آپریشنل آزادی کی اجازت دیتا ہے۔ دوسری طرف ، کمرشل بینکوں کو وفاقی انتظامیہ جیسے فیڈرل ریزرو اور فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن (ایف ڈی آئی سی) کے ذریعہ انتہائی کنٹرول کیا جاتا ہے۔ تجارتی بینکوں کو اس بات کی ضمانت دی گئی ہے کہ وہ وفاقی حکومت کی طرف سے صارفین کے کھاتوں کو تحفظ فراہم کرے گی اور ایک مخصوص سطح کی حفاظت فراہم کرے گی۔
مخصوص کاروباری ماڈل کے علاوہ حکومتی ضابطے کی تقابلی کمزوری انویسٹمنٹ بینکوں کو خطرے کی اعلی رواداری اور ان کی نمائش فراہم کرتی ہے۔ دوسری طرف تجارتی بینکوں میں خطرہ کی حد بہت کم ہے۔ کمرشل بینکوں کا فرض ہے کہ وہ اپنے مؤکلوں کے بہترین مفادات میں کام کرے۔ تجارتی بینکوں پر اعلی سطح کے سرکاری کمان بھی ان کے خطرے سے رواداری کی سطح کو کم کرتے ہیں۔
موازنہ چارٹ
| سرمایہ کاری کے بینک | تجارتی بینک |
| انویسٹمنٹ بینک کا تعلق ایک مالیاتی ادارے سے ہے ، جو سیکیورٹیز کی انڈرورائٹنگ ، بروکریج خدمات اور ان سب کی طرح کی خدمات پیش کرتا ہے۔ | ایک کمرشل بینک ایک ایسا بینک ہوتا ہے جو ڈپازٹ کو قبول کرنے ، رقم میں قرض دینے ، اسٹینڈ آرڈر پر ادائیگی اور بہت کچھ جیسے خدمات مہیا کرتا ہے۔ |
| کے ساتھ منسلک | |
| مالیاتی منڈی کی کارکردگی۔ | قوم کی معاشی نمو اور ساکھ کی مانگ۔ |
| پیش کرتا ہے | |
| کسٹمر کے لئے مخصوص خدمت | معیاری خدمت |
| کسٹمر بیس | |
| صرف سیکڑوں | لاکھوں |
| آمدنی | |
| تجارتی سرگرمیوں پر فیس ، کمیشن یا منافع۔ | فیس اور سود کی آمدنی |
| بینکر ٹو | |
| افراد ، حکومت اور کارپوریشنز۔ | تمام شہری |
انویسٹمنٹ بینک کیا ہے؟
ایک انویسٹمنٹ بینک (IB) ایک مالی وسط ہے جو متعدد خدمات انجام دیتا ہے۔ زیادہ تر انویسٹمنٹ بینک بڑے اور پیچیدہ مالی لین دین میں مہارت رکھتے ہیں ، جیسے انڈرورٹنگ ، سیکیورٹیز ایمیٹر اور سرمایہ کار عوام کے درمیان ثالث کی حیثیت سے کام کرنا ، اتحاد اور دیگر کارپوریٹ تنظیم نو میں سہولت فراہم کرنا اور ادارہ گاہکوں کے لئے بروکر یا مالی مشیر کی حیثیت سے خدمات انجام دینا۔ کسی انویسٹمنٹ بینک کی ایڈوائزری ڈویژن کو ان کی خدمات کے لئے ایک فیس ادا کی جاتی ہے ، جبکہ تجارتی ڈویژن اپنی مارکیٹ کی کارکردگی کی بنیاد پر منافع یا نقصان برداشت کرتا ہے۔ پیشہ ور افراد جو سرمایہ کاری بینکوں کے لئے کام کرتے ہیں ان میں مالی مشیر ، تاجر یا سیلز پوپل کی حیثیت سے کیریئر ہوسکتا ہے۔ سرمایہ کاری بینکاری کا کیریئر بہت منافع بخش ہوسکتا ہے ، لیکن یہ عام طور پر طویل عرصے اور اہم تناؤ کے بعد آتا ہے۔
انویسٹمنٹ بینک سب سے زیادہ مالی بیچوان کے طور پر اپنے کام کے لئے جانا جاتا ہے۔ یعنی ، وہ کارپوریشنوں کو پہلی عوامی پیش کش یا فالو آن پیشکش میں اسٹاک کے نئے حصص جاری کرنے میں مدد کرتے ہیں۔ وہ کارپوریٹ بانڈوں کے لئے سرمایہ کاروں کو تلاش کرکے کارپوریشنوں کو قرض کی مالی اعانت دینے میں بھی مدد کرتے ہیں۔ انویسٹمنٹ بینکوں کے مؤکل کارپوریشنز ، پنشن فنڈز ، دیگر مالیاتی اداروں ، حکومتوں اور ہیج فنڈز پر مشتمل ہوتے ہیں۔ سرمایہ کاری بینکوں کے لئے سائز فائدہ ہے۔ بینک کے مارکیٹ میں جتنے زیادہ روابط ہیں ، اس کا قوی امکان ہے کہ خریداروں اور فروخت کنندگان کی مماثلت سے فائدہ ہو ، خاص کر نایاب لین دین سے۔ بڑے سرمایہ کاری بینکوں کے پاس دنیا بھر میں کلائنٹ ہیں۔
کمرشل بینک کیا ہے؟
ایک کمرشل بینک ایک طرح کا مالیاتی ادارہ ہے جو ذخائر کو قبول کرتا ہے ، اکاؤنٹ کی خدمات کی جانچ پڑتال کرتا ہے ، مختلف قرض دیتا ہے ، اور ابتدائی مالیاتی مصنوعات جیسے کہ سرٹیفیکیٹ (سی ڈی) اور افراد اور چھوٹے کاروباروں کو بچت کے اکاؤنٹ پیش کرتا ہے۔ ایک تجارتی بینک وہ جگہ ہے جہاں زیادہ تر لوگ اپنا بینکاری انجام دیتے ہیں ، ایک سرمایہ کاری بینک کے مقابلے میں۔ تجارتی بینک قرضوں کی پیش کش کرکے ان قرضوں سے سود کی آمدنی حاصل کرکے رقم کماتے ہیں۔ کمرشل بینک جس طرح کے قرض دے سکتا ہے اس میں مختلف ہوتی ہے اور اس میں رہن ، آٹو لون ، کاروباری قرضوں اور ذاتی قرضوں پر مشتمل ہوسکتا ہے۔ صارفین کے ذخائر ، جیسے اکاؤنٹ ، بچت اکاؤنٹس ، منی مارکیٹ اکاؤنٹس اور سی ڈیز کی جانچ کرنا بینکوں کو قرض دینے کے لئے فنڈز مہیا کرتے ہیں۔ جو صارفین ان اکاؤنٹس میں رقم جمع کرتے ہیں وہ مؤثر طریقے سے بینک میں رقم لیتے ہیں اور سود ادا کررہے ہیں۔ تاہم ، بینک کے ذریعہ جو سود وہ ادھار لیتے ہیں اس پر ادائیگی کرتے سود کی شرح اس سے کم ہے جو وہ قرض دیتے ہیں۔ سود کے مابین پھیلاؤ کمرشل بینک کے ذریعہ کمائی جانے والی رقم کا تعی .ن کرتا ہے جو وہ ذخائر پر ادا کرتا ہے اور جس سود سے وہ قرضوں پر کماتا ہے ، جس کو خالص سودی آمدنی کہا جاتا ہے۔
صارفین کو کمرشل بینک سرمایہ کاری جیسے بچت کھاتوں اور سی ڈیز کو پرکشش لگتا ہے کیونکہ انہوں نے فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن (ایف ڈی آئی سی) کے ذریعہ انشورنس کر لیا ، اور آسانی سے انخلاء کردیا گیا۔ تاہم ، یہ سرمایہ کاری روایتی طور پر باہمی فنڈز اور دیگر سرمایہ کاری کی مصنوعات کے مقابلے میں بہت کم سود کی شرح ادا کرتی ہے۔ کچھ مثالوں میں ، کمرشل بینک کے ذخائر میں سود نہیں ملتی ہے ، جیسے اکاؤنٹ کے ذخائر کی جانچ کرنا۔
کلیدی اختلافات
- کمپنیوں کو سرمایہ کاری اور مشاورتی خدمات کی فراہمی کے لئے قائم کیا گیا مالیاتی ادارہ یا تنظیم ایک سرمایہ کاری بینک کے نام سے جانا جاتا ہے۔ کمرشل بینک ایک ایسا بینک ہے جو عام لوگوں کو بینکاری خدمات فراہم کرنے کے لئے پرعزم ہے۔
- سرمایہ کاری بینک اسٹاک مارکیٹ کی کارکردگی سے وابستہ ہے جبکہ معاشی نمو اور کریڈٹ ڈیمانڈ تجارتی بینک کے ذریعہ وصول کردہ سود کی شرح کو متاثر کرتی ہے۔
- تجارتی بینک کا کلائنٹ بیس سرمایہ کاری والے بینک سے نسبتا higher زیادہ ہوتا ہے۔
- انویسٹمنٹ بینک صارفین کے لئے مخصوص سروس مہیا کرتا ہے جبکہ کمرشل بینک معیاری خدمات پیش کرتا ہے۔
- انویسٹمنٹ بینک اپنی آمدنی فیسوں اور کمیشن سے پیدا کرتا ہے۔ کمرشل بینک کے برخلاف ، جو سود اور فیس سے آمدنی کرتا ہے۔
- انویسٹمنٹ بینک فرد ، حکومت ، کارپوریشنز ، وغیرہ کے لئے ایک بینکر ہے ، دوسری طرف ، ایک تجارتی بینک ملک کے تمام شہریوں کے لئے ایک بینکر ہے۔
نتیجہ اخذ کرنا
سرمایہ کاری کے بینک سیکیورٹیز کو سنبھالتے ہیں ، اور اس طرح اس کی بنیادی سرگرمی مالیاتی اثاثوں میں تجارت کرنا اور مشاورتی خدمات فراہم کرنا ہے۔ جبکہ تجارتی بینک ملک کے تمام شہریوں کی خدمت کرتے ہیں اور اس کا بنیادی کاروبار ڈپازٹ کو قبول کرنا اور قرضے دینا ہے۔
